Проценты по остаткам на банковских счетах в Германии теперь арифметически ниже нуля, а реальные потери еще больше, 2 сентября пишет финансовый редактор немецкой ежедневной газеты Die Welt Даниэль Эккерт.

В настоящее время граждане Германии переживают историческую потерю покупательной способности. Словосочетание «проценты по вкладам» скоро совсем исчезнет из обихода. За более чем пять лет сберегательные счета и другие консервативные формы инвестиций не принесли практически никакого дохода. И шансы, что ситуация когда-нибудь снова изменится, кажутся минимальными.

В дополнение к нулевым процентам есть еще неприятность в виде штрафных процентов при крупных активах. Многие финансовые учреждения сталкиваются с проблемой, что их наказывают за прием дополнительных средств клиентов.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) также взимает комиссионные сборы с банков, у которых есть остатки на счетах в центральном банке. Согласно подсчетам лейпцигского финансового эксперта Даниэля Франке, только в первой половине 2021 года немецкие банки были обременены 2,318 миллиарда евро. Эксперт ожидает, что В целом за год немецкие банки должны будут выплатить ЕЦБ пени в размере до 4,3 млрд евро.

Отмечается, что штрафуя накопление средств, центральный банк стремится побудить финансовые учреждения более активно распределять кредиты среди предприятий и потребителей. Цель состоит в том, чтобы стимулировать экономику, которая пострадала от слабого роста в значительной части зоны евро.

Проблема, однако заключается, в том, что банки часто не могут ссудить столько денег из-за отсутствия спроса на ссуды. Эксперты говорят о пассивах на балансах: пассивы, по которым зачисляются депозиты, растут. В структурно слабых регионах Германии люди откладывают столько же, сколько и в других регионах, а в некоторых случаях даже больше, однако желающих брать кредиты не хватает.

«Штрафные процентные ставки ЕЦБ — одна из причин ухудшения условий для частных клиентов. Если у банков есть избыточные обязательства, рано или поздно это приведет к более высоким комиссиям за счет или хранению», — объясняет Франке.

Согласно подсчетам потребительского портала Biallo, почти 500 банков уже взимают со своих клиентов штрафные проценты или, как говорят сами банки, «комиссию за хранение». В большинстве случаев отрицательный процент применяется только к суммам, превышающим 50 000 евро, но практика продолжает распространяться.

Однако, несмотря на отрицательные процентные ставки, депозиты клиентов в финансовых учреждениях Германии также продолжают расти. Сейчас в ФРГ размещено более 2,6 триллиона евро в виде депозитов до востребования и в виде сберегательных депозитов. Во время кризиса, вызванного коронавирусом, граждане Германии отложили около полтриллиона евро. Большая часть денег оказалась в банке.

«За шесть кварталов начала 2020 года частные домохозяйства сэкономили в общей сложности примерно на 180 миллиардов евро больше, чем обычно», — сообщил глава департамента макроэкономики DZ Bank Майкл Штаппель.

Сообщается, что норма сбережений, то есть неизрасходованная часть располагаемого дохода, в начале 2021 года достигла абсолютного максимума и составила 22%. Во втором квартале, она равнялась 16,3%, — и это намного выше среднего исторического показателя, который в Германии составляет 11%.

Комбинация отрицательных процентных ставок и все более высоких остатков означает, что проценты по остаткам на банковских счетах математически даже ниже нуля, а с владельцев счетов вычитается больше процентов, чем зачисляется.